Der Geldautomat in London fragt: „Mit Umrechnung in Euro fortfahren?“ Das Terminal im Restaurant in Zürich zeigt den Betrag in Franken und in Euro. Die Frage klingt nach Service, ist aber eine Preisfrage: Wer umrechnet, bestimmt den Kurs. Dieser Ratgeber erklärt, was hinter der Wahl steckt, welche Regeln die EU aufgestellt hat und wie du dich am Automaten entscheidest.
Zwei Wege, ein Betrag in fremder Währung
- Landeswährung wählen: Die Zahlung läuft in Pfund, Franken oder Dollar. Das Kartennetzwerk rechnet zu seinem Kurs in Euro um, deine Bank berechnet gegebenenfalls ihre Fremdwährungsgebühr. Bei Karten mit 0 % entfällt sie.
- In Euro zahlen: Automat, Terminal oder Online-Shop rechnen sofort um. Diese dynamische Währungsumrechnung (englisch Dynamic Currency Conversion, DCC) wickelt der Betreiber oder ein Dienstleister ab – mit eigenem Kurs und eigenem Aufschlag. Deine Bank sieht nur noch eine Zahlung in Euro.
Was die EU vorschreibt
Seit der Neufassung der Verordnung über grenzüberschreitende Zahlungen (EU-Verordnung 2021/1230) gelten klare Pflichten:
- Aufschlag vorab in Prozent: Wer am Geldautomaten oder an der Kasse eine Umrechnung anbietet, muss alle Umrechnungsentgelte als prozentualen Aufschlag auf die letzten verfügbaren Euro-Referenzwechselkurse der Europäischen Zentralbank angeben – bevor du die Zahlung auslöst (Artikel 4 Absatz 1).
- Hinweis auf die Alternative: Vor der Zahlung muss auf die Möglichkeit hingewiesen werden, in der Währung des Händlers zu zahlen und die Umrechnung der eigenen Bank zu überlassen (Artikel 4 Absatz 4).
- Nachricht deiner Bank: Hebst du in einer anderen EU-Währung ab oder zahlst damit an der Kasse, schickt dir deine Bank eine elektronische Mitteilung mit ihrem Aufschlag – einmal pro Monat und Währung. Du kannst darauf verzichten (Artikel 4 Absätze 5 und 6).
- Euro bleibt Euro: Für grenzüberschreitende Zahlungen in Euro innerhalb der EU dürfen Banken keine höheren Entgelte verlangen als im Inland (Artikel 3).
So entscheidest du am Automaten
- Fremdwährungsgebühr deiner Karte kennen – sie steht im Kartenprofil und in der Tabelle unten.
- Bietet der Automat eine Umrechnung an, den angezeigten Aufschlag auf den EZB-Kurs mit dieser Gebühr vergleichen.
- Bei einer Karte mit 0 % Fremdwährungsgebühr die Landeswährung wählen („ohne Umrechnung“, „decline conversion“).
- Auch an der Kasse auf die Währung achten und den Beleg prüfen; im Zweifel um Abrechnung in Landeswährung bitten.
Vorsicht bei Automatenentgelten: Unabhängig von der Währungsfrage erheben manche Automatenbetreiber außerhalb des Euroraums ein eigenes Entgelt, das vor der Auszahlung angezeigt wird. Das kann auch eine Karte mit kostenlosen Abhebungen nicht verhindern; einige Banken erstatten es, viele nicht.
Fremdwährungsgebühren der Goldkarten im Vergleich
Die Tabelle zeigt für jede Karte im Vergleich die Fremdwährungsgebühr, den Aufschlag auf 1.000 € Umsatz in fremder Währung und das Entgelt für Bargeld außerhalb Deutschlands. Die Werte stammen aus den Kartenprofilen und werden mit ihnen aktualisiert.